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为什么财富管理机构需要关注年轻投资者

全球储蓄和建议存在巨大差距。Capital One 和决策实验室最近的一项研究发现,77% 的美国人对自己的财务状况感到焦虑,他们普遍担心(68% 的受访者)他们没有足够的钱退休。这对他们的生活产生了很大影响,43% 的人感到疲倦,42% 的人无法集中精力工作,41% 的人无法入睡。报告继续指出,如果人们有压力,他们就不太可能储蓄或计划支出,只会让情况变得更糟。

修复此解决方案有多个必要步骤,但最好的步骤之一是从小就接受教育。不幸的是,金融知识在学校中并不常见。就算教了,也不够深入。Wealth Wizards的业务发展总监 Simon Binney说:“我学过商业和经济学,但从未学过财务规划。回想起来,这似乎很荒谬,因为每个人都需要对它有一个基本的了解。” 每个人都会赚钱,需要支付账单并为未来的支出储蓄,无论是假期还是退休。这是一项至关重要的生活技能,宾尼认为应该从小就进入学校课程。

它不一定是密集课程。Binney 提供的其中一个例子是儿童读物,这些书籍涵盖了基础知识,例如松鼠将橡子收起来以备日后使用。许多银行和金融科技公司开始瞄准儿童。例如,Greenlight Financial Technology 为孩子们提供了一张父母可以管理的借记卡。这些类型的服务正变得越来越普遍,但财富管理机构应该追随这一运动,“如果你觉得人们的年龄足以拥有银行账户,那么他们就足够大,可以获得财务指导和建议,否则他们打算用这笔钱做什么?”

工作场所已成为许多人进行金融教育的场所,但这还不够。Binney 补充说:“在工作场所,我们发现有大量的信息来源,这在某些方面很好,但大部分都没有帮助。有很多机器人建议,但英国 98% 的机器人顾问不提供建议,只是提供指导。实际上,你正在做的是对未受过教育的人群说,'这里有很多你可以做的事情,现在去做吧。'”结果,人们仍然感到不确定,并会跳到谷歌上去看看解决债务或投资资金。来自 Bank Leumi的一项令人担忧的研究称,90% 的英国消费者认为他们没有接受过个人理财方面的教育,47% 的消费者正在向银行寻求帮助。

这个问题正是财富奇才旨在解决的问题。它的口号是让每个人都能获得和负担得起的财务建议和指导。财富管理公司、一级银行、建筑协会等利用其旗舰产品 Turo 来实现指导和建议流程的自动化。它的技术可以帮助消费者快速完成财务健康检查,以了解他们做得好的和做得不好的地方,他们可能需要帮助的地方,以及他们如何实现拟议的财务目标。这确保人们可以为买房或为孩子的教育存钱做准备。重要的是,它可以帮助消费者知道他们是否有足够的钱来退休,而不是等到 55 岁才意识到自己的储蓄不够。

为什么财富管理机构要瞄准年轻人?

出现建议和指导差距的原因之一是缺乏支持和理解。除了缺乏知识外,许多年轻人还认为财务建议在财务上是遥不可及的。另一方面,许多财富管理机构和独立财务顾问 (IFA) 无力支持年轻受众,因为他们通常被视为缺钱。公司资源有限,顾问的时间非常昂贵,因此他们无法花时间支持较小的机会。

问题是,这些低净值客户是明天的高净值客户,宾尼说。这对财富公司和 IFA 来说并不神秘,只是他们没有资源花时间专注于年轻客户。“我们有这样一把双刃剑,咨询公司无力为年轻人提供服务。所以,他们真的等到他们变老了,他们有足够的钱,只是希望他们来找他们。年轻人有点像,‘嗯,我害怕财务顾问,因为他们可能很贵,他们是为有很多钱的人准备的,反正我真的不明白他们在做什么。’”这就是技术可以发挥关键作用的地方。通过利用数字建议工具,顾问可以有更多时间与客户互动,而不是手动工作。像 Wealth Wizards 这样的解决方案可以自动执行建议流程的各个步骤,让顾问专注于参与。它还可以为年轻受众提供一种数字工具,他们可以参与其中,并以廉价和简单的方式提高他们的金融知识。

宾尼解释说,财富管理机构需要采取“从摇篮到坟墓”的方法。多年来,银行为年轻人提供了特殊的产品,无论是免费的银行卡还是学生账户,都有旨在吸引青少年的产品。通过尽早加入客户,它有助于建立信任关系,并意味着他们更有可能成为忠诚的客户。财富管理公司需要遵循这条路线。

“如果你在年轻时就将人们培养为值得信赖的来源,无论是作为高街银行还是大型财富公司,如果你照顾他们,人们可能会留在你身边。如果您只是等待他们变得足够富有来与您打交道,那么就会有一种“让我们希望发生这种情况”的心态。但是,如果您在他们很小的时候就让他们进入,您实际上会更快地帮助他们沿着这条道路前进,并且随着年龄的增长,他们更有可能拥有您希望帮助他们获得的那种资产。 ”

与年轻观众的互动有何不同?

他解释说,与年轻观众互动的最大区别之一是对数字互动的偏好。多亏了亚马逊和 Netflix 等服务,人们已经习惯了在线交互的精简和简单。这转化为他们希望如何与金融服务进行交互。Binney 说:“它需要直观且引人注目,它不能是一个无聊的金融服务网站。它必须非常有活力,并能迅速为用户提供真正能帮助他们的信息。这将开始建立这种信任关系。”

在线互动的一个重要部分是能够自助服务,而不是需要与某人互动。“如果每次你去亚马逊购物到一半,即使你很清楚自己想要什么,有人打电话给你,问你最近在做什么,在看什么,你会觉得‘生气,我只是想买一本书。'”宾尼继续表示,数字平台应该让客户快速访问信息并回答他们可能遇到的问题。但是,如果他们需要,也应该可以选择与某人交谈。

为了实现这一目标,公司需要数字财富管理流程来帮助人们度过这段旅程。例如,财富奇才利用人工智能和机器学习来确保客户无需与人交谈即可获得简化的体验。它确保用户有一个引人入胜且量身定制的旅程,为他们提供所有必要的信息,而不是通过一个不适合或不适合他们的冗长流程。客户会收到一份个性化的报告,其中显示了他们需要做什么以及如何实现它。Wealth Wizards 的财务健康检查解决方案需要 6 分钟才能完成,通过提供引人入胜的服务而不是一组无聊的问题,完成率达到 85%。“虽然这听起来不长,但在这个时代,对于年轻人来说,六分??钟是永远的。所以,

这种自助服务功能也有利于财富公司。由于资源有限,他们不想一直与消费者互动来回答简单的常见问题解答或聊天机器人可以处理的问题。它使为年轻客户提供服务变得更加可行,因为它减少了资源消耗。该公司可以终生与该客户保持联系,当他们变老并成为高净值客户时,他们已经是客户,无需接触他们并推销他们的服务。

投资者寻求自己的支持

如果财富管理公司不开始关注年轻一代,其他财富公司就会。“如果公司想要获得这么大的市场份额、大资产并照顾尽可能多的人,他们必须适应并吸引年轻一代。”

Binney 在市场上看到的一个常见现象是小型 IFA 出售他们的业务,仅仅是因为他们不想进入数字时代。但对于那些想要保持竞争力的人来说,他们需要瞄准年轻人,否则他们可能会面临倒闭的风险。

“我们正在与一个建筑协会合作,他们的平均客户年龄是 64 岁。现在这家公司很害怕,因为十年前是 50 岁。他们的客户会在某个时候死去,他们不会有任何客户剩下。” 这个建筑社会适应新时代的一种方式是通过混合解决方案。它通过数字解决方案将新人引入其服务。在入职过程中,可以选择与某人交谈。大多数人不需要它,有些人会要求一个简单的问题。现在可以给那些想要更长通话时间的人。这种方法让所有客户类型都感到满意,并减少了顾问与客户交谈所需的总时间。

值得关注的不仅仅是其他财富管理公司。借助 Robinhood 等 WealthTech 应用程序,让更多人能够建立投资组合,他们可能永远不会觉得需要求助于顾问。

社交媒体已成为当今世界的庞然大物。它早已不再是一种分享家庭照片或猫照片的方式,现在它正在影响人们的许多行为或想法。Finder的一份报告发现,一半的英国投资者使用社交媒体来告知他们的投资决策。本指南最常见的四个应用是 YouTube (21%)、Facebook (16%)、Instagram (15%) 和 Twitter (14%)。Hargreaves Lansdown 的一项调查分享了类似的发现,发现 56% 的 18 至 34 岁的人从社交媒体平台获得投资想法。

有许多情况显示了社交媒体对投资的影响。埃隆马斯克的推文经常在加密货币市场上掀起涟漪,他的支持或担忧能够极大地改变硬币的价值。GameStop 传奇是社交媒体影响人们的另一个场景。在 Reddit 上发起的一项活动中,成千上万的人购买了这家摇摇欲坠的公司的股票,将其价值推高了顶峰。有些人可能会跟随趋势获得丰厚的回报,但也会有很多人遭受巨大的损失。

宾尼认为,虽然许多人需要明白“如果任何事情看起来好得令人难以置信,可能是因为它确实如此”,但财富公司有责任充分照顾他们的客户,因此他们不觉得有必要跟随趋势在社交媒体上。如果公司为客户提供负担得起且易于获得的建议,则可以最大限度地减少社交媒体炒作的影响。

是什么将财富奇才与竞争对手区分开来

财富奇才在该行业拥有超过 11 年的经验。在这段时间里,它并没有简单地固步自封,而是一直在积极向每个客户学习,并将其解决方案转变为最好的解决方案。Binney 解释说,该公司的其他好处之一是它拥有一支由老少皆宜的技术工程师组成的团队。这有助于公司准确了解年轻一代想要什么,以及他们的解决方案如何更好地满足他们的需求。

然而,财富奇才的最大好处是它可以帮助公司同时拥有高净值和低净值客户。它的数字优先产品吸引了年轻一代的客户,通过聊天机器人促进的互动引导和教育他们了解金融世界。同时,其 Turo 顾问解决方案旨在帮助公司建立高净值关系,使其更加高效和合规。“这两件事之所以重要,是因为它们让高净值人士更有效率,并腾出顾问的时间,这样他们就可以在年轻一代成为新客户时与他们互动。”


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